Cómo pagar en Argentina: tarjeta, efectivo, comisiones y qué conviene

Si estás preparando un viaje (o ya estás en ruta) y te estás preguntando cómo pagar en Argentina sin que te crujan a comisiones, aquí va lo que nos habría gustado leer antes de cruzar la frontera. Argentina tiene una particularidad importante: conviven varios tipos de cambio y eso afecta directamente a si te conviene pagar con tarjeta, sacar efectivo o cambiar dinero.

Somos Cris y Sergi, de Mochileando Sin Barreras, y ahora mismo estamos recorriendo América en nuestra camper (una Mercedes T1 del 94). En Argentina hemos tenido días de “pago fácil” y otros de “¿por qué me han cobrado esto?”, así que en esta guía te dejamos lo práctico: decisiones rápidas, errores típicos y una forma sencilla de no perder dinero.

Lo esencial en 30 segundos (para no liarte)

• Tarjeta (crédito/débito internacional): suele aplicar un tipo de cambio “turista” (más conveniente que el oficial) en compras con tarjeta. En muchos casos sale bien para hoteles, restaurantes y supermercados.
• Efectivo (pesos argentinos): sigue siendo clave para propinas, pequeños comercios, mercados, peajes y sitios donde “se cayó el sistema”.
• Cajeros: normalmente son la opción más cara por comisiones + límites bajos. Úsalos como plan B.
• Mejor estrategia: combina tarjeta para pagos grandes y efectivo para el día a día, controlando comisiones y guardando un “colchón” por si no aceptan tarjeta.

Entender los tipos de cambio en Argentina (sin tecnicismos)

Argentina no funciona como “cambio único” y ya. En la práctica, como viajero te afecta sobre todo esto:

• Tipo de cambio oficial: es el que suele aparecer en bancos y algunas referencias generales. A menudo es el menos favorable.
• Tipo de cambio tarjeta / “dólar turista”: es el que puede aplicarse cuando pagas con tarjeta extranjera. En muchas situaciones es más conveniente que el oficial, y por eso pagar con tarjeta puede salir bastante bien.
• Tipo de cambio del mercado informal (“blue”): históricamente ha sido más alto que el oficial. No entraremos en “cómo hacerlo” porque cambia mucho, hay riesgos y no es lo que recomendamos como primera opción para la mayoría.

Matiz importante: lo que te conviene puede variar por época, por comercio y por cómo procese el pago el datáfono. Por eso, más que perseguir “el mejor cambio”, nosotros buscamos una estrategia estable que evite errores caros y te saque de apuros.

Tarjeta en Argentina: cuándo conviene y qué vigilar

En ciudades y zonas turísticas es muy normal pagar con tarjeta. En ruta (pueblos pequeños, estaciones de servicio fuera de grandes corredores, kioscos) es más irregular.

Cuándo solemos usar tarjeta

• Compras grandes: alojamientos, supermercados, restaurantes “de ticket medio”, farmacias.
• Pagos online: entradas, buses de larga distancia (cuando la web acepta tarjeta extranjera), reservas.
• Si no queremos acumular pesos: porque al final de la etapa te sobran billetes y luego cuesta cambiarlos fuera de Argentina.

Qué comisiones pueden aparecer

• Comisión de tu banco: depende de tu tarjeta (sobre todo si es débito tradicional). Mira si cobra por cambio de divisa.
• Conversión dinámica (DCC): si el terminal te ofrece cobrar en euros “para que sepas lo que pagas”, casi siempre sale peor. Elige cobro en pesos argentinos.
• Recargos del comercio: algunos sitios añaden un porcentaje por pagar con tarjeta o directamente hacen descuento pagando en efectivo. Pregunta antes, sin vergüenza.

Consejo práctico (que nos ha ahorrado disgustos)

Antes de meter el PIN o acercar la contactless, pregunta: “¿Me cobras en pesos? ¿Hay recargo con tarjeta?”. Y guarda el ticket: si el cambio aplicado te parece raro, es más fácil reclamar con el justificante.

Si estás mirando una tarjeta para viajar con cambio de divisa competitivo y app que te deje ver el tipo aplicado al momento, te contamos nuestra experiencia aquí: cómo usamos Revolut para viajar.

Efectivo en Argentina: por qué sigue siendo imprescindible

Aunque pagues mucho con tarjeta, llevar efectivo en Argentina es casi obligatorio. No solo por comercios sin datáfono: también por microgastos constantes.

Situaciones típicas donde el efectivo salva el día

• Propinas (restaurantes, excursiones, guías).
• Mercados, panaderías, kioscos y puestos en zonas no tan turísticas.
• Peajes y algunos parkings.
• Cuando “no anda el posnet” (el datáfono) o se corta internet.

Cuánto efectivo llevar (regla realista)

Nosotros solemos llevar el equivalente a 1–3 días de gastos básicos en pesos, según la zona. En ciudad puedes recargar más fácil; en ruta larga, conviene salir con un extra porque hay tramos donde no quieres depender de cajeros.

Micro-experiencia realista: en más de una estación de servicio nos ha pasado que el datáfono iba y venía por conexión. Tener billetes a mano nos evitó estar esperando 20 minutos o tener que cambiar de lugar con el depósito justo.

Sacar dinero en cajeros (ATM): lo que suele salir caro

Los cajeros en Argentina pueden tener dos problemas a la vez: comisiones y límites de extracción. No es raro que te dejen sacar montos relativamente bajos por operación, y que cada extracción tenga su coste.

Cómo minimizar el golpe si no te queda otra

• Evita muchas extracciones pequeñas: intenta sacar el máximo permitido para pagar una sola comisión.
• Revisa si tu banco cobra por retirada internacional (algunos planes “viaje” lo reducen).
• Si el cajero ofrece conversión a euros: recházala y continúa en pesos.

Micro-experiencia realista: al principio tiramos de cajero por “hacerlo fácil” y nos encontramos con límites bajos que nos obligaban a repetir operación. En cuanto vimos el total de comisiones en la app, cambiamos el chip: menos cajero y más pagos con tarjeta + efectivo bien planificado.

Cambiar dinero: opciones habituales y precauciones

Si necesitas efectivo, lo más normal es que te plantees cambiar euros o dólares a pesos. Aquí lo importante es la seguridad y la claridad del tipo de cambio, no solo “rascar” unos pesos más.

• Casas de cambio oficiales: suelen ser la opción más clara y segura, aunque no siempre con el mejor cambio.
• Hoteles y algunos comercios: a veces cambian, pero el tipo puede ser menos favorable. Útil en emergencias.
• Cambios no oficiales: existen y pueden ofrecer mejor tipo, pero conllevan riesgos (estafa, billetes falsos, inseguridad). Si no sabes lo que haces, no es el lugar para “experimentar”.

Recomendación práctica: si cambias, hazlo de día, en lugares conocidos, revisa billetes y evita enseñar grandes cantidades de efectivo. No hace falta volverse paranoico, pero sí discreto.

Qué método conviene según tu estilo de viaje (ciudad, Patagonia, norte, ruta)

Argentina es enorme y la forma de pagar cambia bastante por región y por tipo de viaje.

Buenos Aires y grandes ciudades (CABA, Córdoba, Rosario, Mendoza ciudad)

• Tarjeta: muy cómoda y bastante aceptada.
• Efectivo: útil para taxis, propinas, pequeños locales.
• Cajero: mejor como respaldo.

Patagonia (Bariloche, El Chaltén, El Calafate, Ruta 40)

• Más dependencia de efectivo en ruta: en tramos largos hay menos opciones si algo falla.
• Tarjeta en destinos turísticos: suele funcionar bien en alojamiento y restaurantes, pero no des por hecho que todos aceptan.
• Planificación: sal con efectivo antes de meterte en zonas con poca infraestructura.

Norte argentino (Salta, Jujuy, Quebrada de Humahuaca, Puna)

• Efectivo importante: mercadillos, puestos, excursiones locales.
• Conectividad irregular: si se cae la señal, se caen los pagos con tarjeta.

Litoral (Iguazú, Corrientes, Misiones)

• Tarjeta en zonas turísticas: suele ir bien.
• Efectivo para extras: entradas pequeñas, transporte local, propinas.

Cómo evitar errores caros al pagar en Argentina

• No aceptes que te cobren en euros si el datáfono lo ofrece: paga en pesos.
• Pregunta por recargo o descuento antes de pagar (especialmente en restaurantes y alojamientos).
• Lleva siempre un plan B: una segunda tarjeta o algo de efectivo separado.
• Controla el tipo aplicado en tu app bancaria el mismo día (así detectas anomalías rápido).
• Evita acumular muchísimo efectivo si vas a moverte: por seguridad y por comodidad.

Tarjetas recomendables para Argentina (por comisiones y control)

Si viajas desde España, una buena tarjeta para Argentina no es “la que funciona” (casi todas funcionan), sino la que te reduce comisiones y te deja ver claramente el cambio aplicado.

• Busca: buen tipo de cambio, bajas comisiones en divisa, app con notificaciones, opción de congelar tarjeta, soporte decente.
• Evita: tarjetas con comisión fija por compra en el extranjero o con cambio poco transparente.

Nosotros comparamos opciones y diferencias reales aquí: N26 vs Revolut para viajar (pros y contras).

Extras prácticos: propinas, descuentos en efectivo y pagos en alojamientos

Propinas

En muchos sitios se deja propina y lo más práctico es en efectivo. Aunque pagues la cuenta con tarjeta, tener billetes pequeños ayuda.

“En efectivo te hago precio”

Es bastante común. No siempre compensa (depende de tu tipo de cambio con tarjeta), pero si el descuento es claro y tú ya ibas a usar efectivo, puede tener sentido. Pide que te lo confirmen antes de decidir.

Alojamientos

Algunos alojamientos prefieren efectivo o transferencia local; otros aceptan tarjeta sin problema. Si reservas por plataformas, revisa si cobran en el momento o en el alojamiento, porque ahí cambia el tipo aplicado y las comisiones.

Actividades y excursiones: cómo pagar sin sorpresas

Para tours y excursiones, muchas veces pagar online con tarjeta te da tranquilidad (plaza asegurada, condiciones claras). Si vas a contratar en destino, pregunta siempre si el precio cambia por pagar en efectivo o tarjeta.

Checklist rápido antes de viajar (pagos y dinero)

• Activa avisos en tu banco para pagos internacionales.
• Lleva 2 tarjetas (si una falla, no te arruina el día).
• Ten algo de efectivo para llegar desde el aeropuerto y los primeros gastos.
• Guarda billetes pequeños para propinas y compras rápidas.
• Revisa comisiones por compra y por retirada en cajero.

Preguntas frecuentes sobre cómo pagar en Argentina

¿Es mejor pagar con tarjeta o en efectivo en Argentina?

Para la mayoría de viajeros, lo más práctico es combinar: tarjeta para pagos grandes (y cuando no haya recargo) y efectivo para gastos diarios, propinas y sitios sin datáfono.

¿Qué moneda llevo a Argentina: euros, dólares o pesos?

En el día a día vas a usar pesos argentinos. Si viajas desde España, normalmente llevar algo de euros/dólares puede servir para cambiar a pesos, pero no es imprescindible si puedes pagar con tarjeta y retirar efectivo puntualmente.

¿Conviene sacar dinero en cajeros en Argentina?

Suele ser la opción más cara por comisiones y límites de extracción. Mejor usar cajero solo como respaldo y minimizar el número de retiradas.

¿Qué es la conversión dinámica (DCC) y por qué debería evitarla?

Es cuando el datáfono te ofrece cobrarte en euros en vez de en pesos. Normalmente aplica un tipo de cambio peor. En general, elige siempre pagar en pesos argentinos.

¿Aceptan tarjeta en todas partes?

No. En grandes ciudades y zonas turísticas, casi siempre. En pueblos, mercados y tramos de ruta, puede fallar por falta de señal o porque no tienen datáfono. Lleva efectivo.

¿Necesito llevar mucho efectivo encima?

No hace falta. Lo recomendable es llevar lo justo para 1–3 días y recargar cuando sea fácil, además de pagar con tarjeta cuando compense. Por seguridad, mejor repartirlo en varios sitios.